CAPÍTULO I – DISPOSICIONES GENERALES
Artículo 1. Objeto
El presente reglamento establece las condiciones y normativas para el acceso y uso del Fondo de Garantías MD, cuyo propósito es brindar respaldo a las personas en la obtención de créditos, garantizando el cumplimiento de las obligaciones adquiridas. Garantías MD es una entidad sin ánimo de lucro, comprometida con facilitar el acceso a financiamiento de manera responsable, contribuyendo así al desarrollo económico y social de la población.
El Fondo de Garantías MD podrá otorgar respaldo mediante fianzas colocadas con recursos propios, así como con valores en administración de terceros, asegurando la adecuada gestión y cobertura de las obligaciones garantizadas bajo los principios de equidad y sostenibilidad.
Artículo 2. Naturaleza y Administración
El Fondo de Garantías MD es un mecanismo de respaldo financiero desarrollado como un proyecto de la Cooperativa y las entidades aliadas de la Organización Minuto de Dios, administrado bajo criterios de sostenibilidad y eficiencia. Su gestión se rige por principios de transparencia, equidad y responsabilidad financiera, asegurando que los recursos sean utilizados de manera óptima para el beneficio de la población.
CAPÍTULO II – CONDICIONES DE ACCESO Y COBERTURA
Artículo 3. Beneficiarios
Podrán acceder al respaldo del Fondo de Garantías MD las personas que cumplan con los requisitos establecidos en este reglamento y en las políticas de crédito vigentes. Este respaldo busca favorecer a aquellos que requieren apoyo financiero para mejorar su calidad de vida y fortalecer su estabilidad económica.
Artículo 4. Cobertura de la Garantía
El Fondo de Garantías MD garantizará hasta un porcentaje determinado del valor del crédito, de acuerdo con el análisis de riesgo y las condiciones definidas. Dicho porcentaje podrá variar dependiendo del perfil del solicitante, el monto del crédito solicitado y el tipo de financiamiento requerido. La garantía no exime al beneficiario de su responsabilidad de pago, sino que actúa como un respaldo en caso de eventualidades que afecten el cumplimiento de sus obligaciones.
Artículo 5. Requisitos para Acceder al Fondo
Las personas interesadas en la cobertura del Fondo de Garantías MD deberán:
- Cumplir con los requisitos de capacidad de pago y perfil de riesgo, determinados por los criterios de evaluación financiera del Fondo.
- Firmar los documentos de aceptación de las condiciones del Fondo, los cuales establecen los derechos y responsabilidades del beneficiario.
- Presentar la documentación requerida que demuestre su capacidad de pago y situación financiera actual.
- Aceptar los términos de seguimiento financiero y acompañamiento que garantizan una adecuada gestión de la obligación adquirida.
CAPÍTULO III – OBLIGACIONES Y DERECHOS
Artículo 6. Obligaciones del Beneficiario
Las personas beneficiarias del Fondo de Garantías MD deberán:
- Cumplir con los pagos de sus obligaciones en los plazos establecidos, garantizando así la continuidad del respaldo financiero para otros solicitantes.
- Informar cualquier cambio en su situación financiera que pueda afectar el cumplimiento del crédito, permitiendo la toma de medidas preventivas.
- Aceptar las medidas de recuperación aplicadas en caso de incumplimiento, las cuales pueden incluir renegociación de términos, planes de pago ajustados o acciones legales cuando sea necesario.
- Mantener una comunicación constante con el Fondo de Garantías MD para garantizar el buen manejo de su obligación.
Artículo 7. Derechos del Beneficiario
Las personas que accedan al Fondo de Garantías MD tendrán derecho a:
- Recibir información clara y detallada sobre las condiciones de la garantía otorgada, incluyendo coberturas, restricciones y responsabilidades.
- Solicitar aclaraciones sobre la aplicación del Fondo en su crédito y los procedimientos establecidos para su ejecución.
- Participar en los procesos de mejora del Fondo mediante los canales establecidos, contribuyendo con sugerencias y comentarios para fortalecer su operatividad.
- Acceder a asesoría financiera y orientación sobre la administración de sus obligaciones para evitar situaciones de incumplimiento.
CAPÍTULO IV – PROCEDIMIENTOS EN CASO DE INCUMPLIMIENTO
Artículo 8. Aplicación de la Garantía
En caso de incumplimiento en el pago del crédito respaldado por el Fondo de Garantías MD, se activará el mecanismo de garantía conforme a las políticas establecidas, cubriendo el porcentaje de la deuda garantizado. Esta activación no exime al beneficiario de su obligación de pago y se establecerán mecanismos de recuperación del monto garantizado.
Artículo 9. Propósito de la Cobranza
El proceso de cobranza tiene como objetivo garantizar la recuperación efectiva de los recursos desembolsados, permitiendo la sostenibilidad del Fondo de Garantías MD y asegurando que más personas puedan acceder a financiamiento en el futuro generando así una cobranza con propósito y un fin benéfico.
Artículo 10. Intereses de Mora y Gastos de Cobranza
En caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones garantizadas, se aplicarán intereses de mora de acuerdo con la tasa máxima permitida por la normativa vigente.
Los gastos de cobranza generados por gestiones de recuperación, tales como comunicaciones por los medios autorizados o procesos jurídicos, podrán ser trasladados al beneficiario de acuerdo con las disposiciones legales aplicables.
Artículo 11. Fases del Proceso de Cobranza
El Fondo de Garantías MD implementará un proceso de cobranza estructurado en las siguientes fases:
- Cobranza Preventiva: Se realizan recordatorios previos a la fecha de vencimiento del pago, mediante llamadas, mensajes de texto y correos electrónicos, con el fin de evitar retrasos y reforzar el compromiso del beneficiario.
- Cobranza Persuasiva: En caso de mora, se inicia un proceso de comunicación intensiva para instar al beneficiario a normalizar su obligación. Se ofrecen alternativas como refinanciación o acuerdos de pago cuando sea viable.
- Cobranza Administrativa: Si la mora persiste, se establecen estrategias más estrictas, incluyendo llamadas y notificaciones formales, con el propósito de recuperar el saldo vencido.
- Cobranza Prejurídica: En esta fase, se envían comunicaciones con advertencias de posibles acciones legales en caso de incumplimiento continuo. Se brindan últimas oportunidades para regularizar la deuda antes de proceder a instancias judiciales.
- Cobranza Jurídica y Ejecución de Garantías: Si no se logra recuperar la obligación en las etapas previas, se inicia un proceso legal para la recuperación de los recursos. En esta etapa, se procede a la ejecución de la garantía otorgada por el Fondo, la cual podrá incluir el pago parcial o total de la obligación garantizada. Posteriormente, se iniciarán las acciones necesarias para recuperar el monto cubierto por la garantía, aplicando las estrategias de cobro correspondientes.
Artículo 12. Reportes y Seguimiento de Obligaciones
- El Fondo de Garantías MD realizará reportes periódicos sobre la situación de las obligaciones garantizadas, permitiendo el monitoreo y la toma de decisiones oportunas.
- En todos los casos y conformidad con la ley, la información será reportada a centrales de riesgo conforme a la normativa vigente, lo que impacta directamente en la calificación crediticia del beneficiario.
- Se promoverán estrategias de educación financiera para fortalecer la cultura de pago y reducir los niveles de mora.
CAPÍTULO V – DISPOSICIONES FINALES
Artículo 13. Modificaciones al Reglamento
Cualquier modificación a este reglamento deberá ser aprobada por la Junta Directiva del Fondo de Garantías MD y comunicada a las personas beneficiarias con antelación, garantizando la transparencia en los cambios y permitiendo su adecuada comprensión e implementación.
Artículo 14. Vigencia
El presente reglamento entra en vigor a partir de su publicación en los medios oficiales de Garantías MD y será actualizado periódicamente para asegurar su alineación con las mejores prácticas y normativas vigentes.